Традиционални рецепти

ПСА: Употреба поклон картице у ресторану је ужасна идеја

ПСА: Употреба поклон картице у ресторану је ужасна идеја

Постаје много, превише компликовано

иСтоцкПхото

Можда је примамљиво, али немојте то радити.

Споља, давање некоме поклон картице у ланцу ресторана звучи као прилично добра идеја за поклон. Бесплатан оброк од 50 долара у Ред Лобстеру? Авесоме! Али ако сте икада покушали да искористите поклон картицу у ресторану, вероватно већ знате да процес може представљати потпуну муку, а давање поклон картице некоме за ланац ресторана само га поставља за катастрофу.

Проблем при коришћењу поклон картица у ресторанима своди се на начин на који су машине за кредитне картице програмиране за руковање бакшишима. Рецимо да на картици има 50 долара. Када покушате да платите картицом у ресторану (поклон картицом или на неки други начин), оброк од 120 одсто трошкова оброка се обично аутоматски додаје на картицу, како би се прилагодило касније додавање напојнице до 20 одсто. Након што платите и одете, ваш сервер се враћа на машину и ажурира трошкове како би укључио пуну цену вашег оброка, укључујући напојницу. Ова метода уверава ресторан да на вашем рачуну (или на вашој кредитној картици) има довољно новца за плаћање оброка, као и напојницу.

Иако овај систем одлично функционише са кредитним картицама, права је главобоља са поклон картицама. Рецимо да имате поклон картицу од 50 УСД и испланирајте оброк тако да кошта 47 УСД. Предајете картицу свом серверу, планирајући да оставите напојницу, али уместо да одузме 47 УСД са картице, она заправо покушава да одбије ближе 60 УСД, а ваша картица се одбија. Када се то догоди, имате само неколико опција: или можете само да платите оброк из џепа, или ваш сервер може да покреће картицу изнова и изнова, сваки пут када се нешто мање наплаћује, све док више не одбијете и не можете надокнадити разлика у готовини. Али пошто се ресторанима наплаћује сваки пут када покрену терминал за кредитну картицу, они заиста не желе да то раде уместо вас.

Морал приче? Ако желите да платите оброк поклон картицом, уверите се да износ који наплаћујете није ни близу укупне вредности картице, а ако желите некоме поклонити поклон картицу ланчаног ресторана, само му напишите уместо тога проверите.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и провале података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи троше драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост."Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији.„Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Зашто је идеја о &#к27безготовинском друштву &#к27 тако опасна

Идеја о безготовинском друштву није нова. Широка употреба дебитних картица и недавна експлозија могућности дигиталног плаћања дали су просјечној особи мало разлога да додирује готовину. Покретање иновативних продавница без готовине (и без благајника) попут Амазон Го чини да изгледа као да ускоро крећемо у заиста безготовинско окружење.

Пандемија је само појачала потребу за безготовинским алатима за плаћање. „У време пандемије ЦОВИД-19, безготовинско плаћање је сигурније и хигијенскије јер омогућава мањи контакт између благајника и клијента“, рекла је Бобби Ребелл, сертификовани финансијски планер и стручњак за Талли.

У теорији, друштво без готовине би било брже, погодније и мање је вероватно да ће ширити клице. Али за мање привилеговане, то би могло да прекине важну спасу коју пружа готовина.

Постоје неке велике предности друштва без готовине ...

Не може се порећи да би прелазак на безготовинске трансакције могао помоћи у побољшању неколико области друштва, од криминала до погодности.

Прво, дигитално плаћање пружа повећану сигурност. Они пружају могућности за хаковање и кршење података, али такође елиминишу ризике ношења готовине, које је вероватно теже ублажити.

„Упркос многим ваљаним бригама у вези са сигурношћу дигиталних плаћања, она су суштински сигурнија од готовине“, рекао је Винаи Прабхакар, потпредседник маркетинга производа у Воланте Тецхнологиес, ​​глобалној компанији за финансијску технологију. На крају крајева, готовина се може лако изгубити, изгубити на месту или фалсификовати. А када се то догоди, повраћај средстава може бити изузетно тежак. „Већина дигиталних трансакција нуди различите нивое сигурности и одбојности, као што је могућност оспоравања терећења кредитне картице, са којом се готовина не може такмичити“, рекао је он.

Мејнстрим безготовинске трансакције такође носе одређене информације о учесницима плаћања, укључујући шта је купљено и када, рекао је Прабхакар. "Ово отежава прање новца и избегавање плаћања пореза безготовинским трансакцијама."

Изузетак би, приметио је, биле одређене врсте трансакција у дигиталној валути (попут биткоина или етхереума) које су осмишљене да понуде анонимност готовине, али уз предности безготовинског плаћања. „Али данас су такве валуте углавном предмет шпекулативних улагања, а не окосница свакодневних трансакција“, рекао је он.

Ребелл је додао да вам праћење ваше потрошње помаже да тачно знате где је ваш новац отишао, омогућавајући боље буџетирање: „Такође имате електронски рачун ако вам је потребан доказ о куповини или размени.“

Коначно, док су дигиталне трансакције увек тачне, новчане трансакције ноторно цуре: 62 милиона долара се исисава из економије сваке године једноставно због мале промене која се изгуби или избаци. Осим тога, додао је Прабхакар, готовина и метални новчићи користе драгоцене природне ресурсе, попут папира, бакра, цинка и никла, од којих су неки необновљиви и могу се рециклирати само до одређене тачке. Да не спомињемо, трошкови производње два апоена - никла и пенија - премашују њихову номиналну вриједност.

Дигиталне трансакције, с друге стране, имају готово нулти утицај на животну средину, рекао је Прабхакар. „Некретнине резервисане за банке банкомата и мјере потребне за физичко осигурање великих концентрација готовине, још су један снажан аргумент у прилог уклањању готовине.

. Али недостаци надмашују предности.

Иако би безготовинско пословање могло изгледати као добитак, то је тачно само ако сте финансијски сигурни. Дефинитивно постоје неке лоше стране, посебно за одређене сегменте становништва. Прабхакар је истакао да многи недостаци или опасности безготовинског плаћања проистичу из истог извора као и њихове користи. "Оно што је предност за једну групу је недостатак за другу", рекао је он.

Губитак анонимности

Чак и ако не планирате проневеру послодавца или пореску превару, постоје разлози зашто бисте желели да своје финансијске трансакције држите приватним.

„Иако су потенцијалне користи за спровођење закона од безготовинског окружења стварне, важно је разумети и како стално праћење трансакција даје финансијским институцијама и банкама могућности надзора које имају далекосежне последице“, рекао је Раи Валсх, стручњак за приватност података у ПроПриваци.

Објаснио је да су ток и ликвидност капитала, као и одлуке о куповини које људи доносе, информације које институције могу користити за процјену појединаца. "На крају, ово даје институцијама масивно инвазивне моћи које могу довести до предрасуда и дискриминације", рекао је он.

И ове врсте финансијског надзора имају дубље последице. У земљама попут Кине, рекао је Валсх, потенцијал за финансијски надзор који ће се користити за цензуру и ограничење слобода људи који изражавају супротна мишљења против државе изазива врло озбиљну забринутост. "Ово служи као упозорење за друге земље, укључујући Запад, гдје је могуће да би се могле подузети сличне радње како би се сузбиле све трансакције за које се сматра да су нескладне с државним властима."

Недостатак приступа за небанковне

„Можда ћемо у будућности бити друштво без готовине, али данас још увек има много људи који нису у могућности да врше дигитална плаћања јер немају банковни рачун, кредитну картицу, дебитну картицу или паметни телефон“, рекао је Ребелл. Ови људи су познати као „небанковни“, што значи да немају приступ приступачним банкарским производима и уместо тога морају да се ослоне на додатне услуге, попут уновчавања чекова и кредита за исплату плате.

ФДИЦ је проценио да је у земљи од 2017. било 8,4 милиона небанкарских домаћинстава. Још 24,2 милиона домаћинстава није имало довољно банака, што значи да су имали најмање један банковни рачун, али су такође тражили финансијске услуге изван традиционалне банкарске индустрије.

Неповерење у банке један је од разлога зашто су нека домаћинства без банака. Али чешће је то зато што немају приступ приступачним услугама. Неки немају приход и имовину неопходну за испуњавање услова за банковне рачуне без накнаде, док други живе у банкарским пустињама, заједницама у којима су банке затвориле филијале због ниске профитабилности. Црна и хиспанска домаћинства чине несразмеран број оних који немају банку и немају довољно банака.

Иако банкарска индустрија већ има дугу историју дискриминације, прелазак у безготовинско друштво могао би потенцијално повећати тај проблем и међу другим пословима. Безготовинско плаћање у основи би омогућило трговцима и ресторанима да дискриминишу сегменте становништва надоплаћивањем или ускраћивањем услуга, рекао је Ребелл, укључујући домаћинства са нижим приходима и обојене особе.

Јачање неједнакости прихода уопште

Осим оних без банака, има још много Американаца којима је за готовину потребна готовина - на пример, радници у услужним делатностима који су често плаћени у готовини. Имигранти без докумената, бескућници и жртве финансијске злоупотребе такође немају приступ банкарском систему или технолошким алатима потребним за потпуно учешће у безготовинској економији. „Без друштвеног и културног напретка у овим областима, прелазак на безготовинско друштво ће погоршати, а не побољшати положај многих од ових група“, рекао је Прабхакар. "Ова разматрања су посебно важна у доба коронавируса."

Значајно је да многе земље са највећим учешћем у дигиталним трансакцијама и најмањом употребом готовине такође имају добро капитализоване системе социјалне заштите, висок степен поверења и ниску неједнакост у приходима. Прабхакар је указао на Шведску као одличан пример.

Када вршите безготовинско плаћање, увек постоји бар једна страна која ће имати финансијску корист од тога. „Иако скоро никада нема директних трошкова за пошиљаоца за дигиталне трансакције, они често намећу трошкове примаоцу“, рекао је Прабхакар. Ти трошкови укључују накнаде за размену кредитних картица и накнаде које предузећа плаћају компанијама за дигитално плаћање, као што су ПаиПал и Скуаре3, за привилегију да примају средства електронским путем.

„Накнаде од 2-3% које мала предузећа у индустријама са врло ниским маржама и ниским обимом трансакција-мисле да продавница на углу или независни продавац у главној улици-могу платити услуге трговачких картица могу бити разлика између стварања месечне закупнине или не, ”Рекао је Прабхакар. Али те накнаде не сносе само власници предузећа. На крају, већи трошкови пословања прелазе на купце.

Ту су и потенцијални лични трошкови. Студије показују да плаћање пластиком доводи до тога да потрошачи троше више. „Готовина вас може спречити да потрошите више новца него што сте намеравали, док вас кредитне картице често могу подстаћи на прекомерну потрошњу“, рекао је Ребелл. Готовина може послужити као важна ограда која ће вам помоћи да се држите ван дуга.

Да ли је готовина реална могућност?

Тед Россман, индустријски аналитичар за цредитцардс.цом, рекао је да још није спреман да напише осмртницу за готовину. Прво, готовина је чинила половину трансакција испод 10 долара прошле године, и око четвртину свих трансакција, према Федералним резервама.

Чак и пре пандемије, неки напори да се оде без готовине нису успели. Неки власници малих предузећа желели су да иду без готовине како би убрзали линију и избегли руковање готовином, али су велики градови и државе попут Њујорка, Сан Франциска, Филаделфије и Њу Џерсија последњих година забранили безготовинске продавнице како би заштитили право на коришћење готовине. Массацхусеттс има сличан закон од 1978.

Давање напојница, рекао је Россман, је још један амерички обичај који држи готовину у игри. „Када се уведу нови начини плаћања - попут кредитних картица, дебитних картица и мобилних плаћања - они раде заједно с готовином, а не замјењују је. Чак и велики пројекти јавног превоза, попут Њујорка који прихватају бесконтактне картице и мобилна плаћања, укључују одржавање начина да људи наставе да користе готовину ако не могу или не желе да пређу на плаћање картицом или телефоном, напоменуо је.

„САД често заостају за остатком света када су у питању начини плаћања“, рекао је Россман. „Ми смо сложено, јако регулисано тржиште. Такође смо склони својим начинима. "

Очигледно је да би безготовинско пословање померило нашу земљу ка ефикаснијем, погоднијем и чак хигијенском друштву. Али то би било на штету многих. Од тога да свом 12-годишњем комшији убаците 20 долара за кошење травњака, да своју резервну ситнину предате сакупљачу или гладној особи на улици, до одржавања нити аутономије у све већем свету у стилу Великог брата, многи од њих свакодневни догађаји које можемо узети здраво за готово више се не могу дешавати у друштву без готовине.


Погледајте видео: Ввод разрешённых слов в ячейку #Shorts (Децембар 2021).